银行围剿信用卡“黑灰产” 科技赋能精准打击

银行围剿信用卡"黑灰产" 科技赋能精准打击！近年来，信用卡"反催收"、"代理维权"和"征信修复"等非法活动猖獗，形成了一条集虚假宣传、伪造证据、恶意投诉和敲诈勒索于一体的非法产业链，严重扰乱金融秩序，侵害消费者权益。银行业正通过科技赋能、警银协作和行业联动等方式，持续加大打击力度。

2025年以来，公安部与国家金融监督管理总局联合部署开展为期6个月的金融领域"黑灰产"违法犯罪集群打击工作，明确严厉打击非法代理投诉、反催收等行为的政策导向。

商业银行积极响应，发挥数字能力优势，构建各种大数据风控模型，如"黑灰产识别模型"和"投诉客群识别模型"，协同警方破获多起典型案例，推动打击金融"黑灰产"工作走向深入。

所谓金融"黑灰产"，是指围绕信用卡、贷款等金融业务开展的非法代理投诉、虚假征信修复、反催收中介等违法违规活动。这些组织或中介通常通过互联网平台发布"代理维权"、"减免债务"、"修复征信"等虚假广告，诱导消费者委托其处理与银行之间的纠纷，从中收取高额手续费，甚至骗取用户个人信息进行二次诈骗。这些非法组织或中介通过互联网平台快速传播，逐渐形成一条隐蔽性较强的金融"黑灰产"链条。

行业调研数据显示，近年来针对信用卡业务的恶意投诉中，近70%疑似为"黑灰产"机构策划推动。"黑灰产"团伙不仅伪造律师函、困难证明、医疗证明等材料，还培训客户"话术"，教唆客户通过信访、投诉等多种渠道向银行及监管机构施压，试图达到减免利息、删除逾期记录等非法目的。

当前，"黑灰产"已呈现组织公司化、作业线上化、手法专业化的趋势，使得银行不良"虚胖"，部分机构的催收率被拉低3到5个百分点，核销成本翻倍。对银行业务而言，"黑灰产"导致银行不良贷款增加，贷后管理难度剧增。例如，伪造材料办理协商还款，干扰正常催收流程，使逾期债务难以及时处理。"黑灰产"还严重损害银行声誉，其恶意投诉、歪曲事实等行为，让公众对银行产生负面认知，长远来看影响银行正常业务开展。