11月28日，人民银行、金融监管局、证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，取消了"个人存取现金超5万元或等值1万美元以上需登记资金来源"的规定，并于2026年1月1日起施行。
多位受访银行人士认为，这一新规给银行基层工作减轻了负担，既兼顾了反洗钱风险防控，也回应了公众对金融服务便利化的诉求。不过，实际业务办理仍可能因不同部门的要求而给客户带来不便。
2022年发布的原版管理办法首次明确5万元取款登记制度，旨在强化反洗钱风控。但在实践中逐渐出现"层层加码"现象。一些银行网点将询问门槛降至2万元，这让不少储户感到困扰，甚至激化了银行与客户之间的矛盾。
最新政策进一步规定，金融机构应结合客户特征、业务关系或交易目的和性质，经过风险评估且具有充足理由判断其洗钱、恐怖融资风险为低风险时，可采取适当的简化客户尽职调查措施。这意味着，此次新规确立了差异化风险管理，取代了此前的"一刀切"模式，强调尽职调查的灵活性。
根据新规，金融机构不再对所有超5万元取款客户强制登记，而是基于客户风险状况动态调整审核方式。一位国有行网点负责人表示，以前一些周边商户或熟悉的客户来存取钱，虽然多数愿意配合，但每次询问显得不够人性化。他认为，对于领取养老金的老年人、经营流水稳定的个体户、工作稳定的上班族等低风险群体，仅需完成身份核验即可简化办理。
有银行网点工作人员指出，事实上银行对于5万元以上存取款的询问除了风险排查的原因外，还有运营管理的需求。例如，银行网点通常会在前一天工作结束前上报第二天所需现金，以避免出现无钱可取的情况，这也是大额取现需要预约的原因之一。
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