近期，多家银行接连发布公告，宣布停止发行部分信用卡产品，涉及国有大行、股份制银行及地方银行，停发产品以联名信用卡为主，也包括一些主题信用卡。中国人民银行发布的数据显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡数量为6.96亿张，较2024年末减少3100万张，较历史高点减少1.11亿张，多家国有大行选择主动收缩。
曾经作为银行零售业务核心增长点的信用卡业务，如今纷纷按下“减速键”。这背后是监管、风险与市场环境的三重影响。长期以来，信用卡行业处于粗放式竞争状态，发卡量曾是核心KPI。盲目拓展客群、大量发行联名信用卡导致了大量“睡眠卡”的产生，不仅占用资源，还增加了管理成本。随着监管新规落地，明确要求“长期睡眠卡率不得超过20%”，且严禁将发卡量作为单一考核指标，银行清理无效产能已成为合规经营的必然选择。
市场环境的变化也让信用卡业务的增量空间逐渐见顶。目前，我国信用卡市场渗透率已处于高位，单纯依靠发卡量增长的模式已无可持续性。与此同时，互联网金融产品和移动支付工具的快速发展进一步分流了信用卡的消费场景，这也让银行不得不重新审视信用卡业务的定位。部分银行出于风险控制的考虑，开始主动收紧授信门槛，并缩减部分权益配置。
对于银行业来说，信用卡业务最根本的目标是服务居民合理消费需求。告别粗放式增长后，信用卡行业的竞争逻辑已发生根本性转变，未来的核心竞争力将集中在精细化运营、场景化服务与风险防控能力上。银行需要聚焦优质客群，优化产品体系，剥离同质化、低效益的产品，聚焦衣食住行等刚需消费场景，将信用卡服务与居民生活深度绑定。同时，进一步提升风控精准度，运用金融科技手段防范资金违规流向，在合规与风险可控的前提下，为优质客群提供更便捷、更具个性化的金融服务。
未来的竞争不再是看谁发的卡多，而是看谁留得住金融消费者。
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